理财是什么？也许，有人会这样认为，理财当然先要有充足的“财”，理财是富人、高收入家庭的专利，他们才有资格谈投资理财。但实际上，影响未来财富的关键因素，既有投资报酬率的高低与时间的长短，亦取决于怎样安排及运用财富，而不是资金的多寡。

而根据有关机构对北京、上海、天津、广州四地市民进行的个人理财问卷调查，有接近八成的被调查者对个人理财服务感兴趣，很多人不再认为“省钱攒钱就是理财”。

对企业而言，这个道理也说得通。理财不单单是大公司的事。目前，中国一部分尚处于原始资本积累阶段的中小企业主的理财意识也相当淡薄，他们觉得，依靠企业赚钱，又把赚回来的钱不断地投入企业的再生产中，周而复始，企业规模不断扩大，这样才是脚踏实地的做法。为企业获取最大的利润成为他们最大的乐趣。殊不知，良好的财务状况将有助于企业规避风险，更合理地利用现有的资金以及获得更大的回报。当然，也有不少眼光长远的企业家，十分注重个人财富的管理。

财务策划师行业应运而生

随着经济的发展，银行、保险、证券等金融机构竞相推出各种理财工具，为企业或个人财富增值开辟新路。很多人有着类似的经历，面对五花八门的理财工具广告，感到茫然，拿不准那种工具才最适合自己。

于是，人们渴望有专业人士协助理财，指点迷津。而指导企业或个人如何规划财产的财务策划师行业也就应运而生。

据荷兰国际金融集团财务策划公司董事总经理菲尔先生介绍，财务策划师是近15年来在西方以及亚太地区被日渐追捧的一个新兴的行业，目前在西方不少国家，零售财务服务市场一半以上的业务份额是来自于独立的财务策划师。它的迅速发展来源于金融业的混业趋势，以及中小企业及个人对自身资产进行独立、自由诊断的需求。

“财务策划”是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目的的专业个人理财服务。财务策划涉及的服务范围十分广泛，包括投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划等，对中小企业家以及个人投资者的意义重大。

泛特宏景咨询集团董事郭耀伟打了这样一个比方：财务策划师就如同一个了解各种金融工具“药性”的财务医生或者营养师，依照每位“患者”的情况进行诊断，然后开出有效的处方。

今年5月份，在深圳举行的中国首届特许财务策划师学术交流宣传活动上，亚太区财务服务联会(APLIC)主席克拉克(Clark)指出，随着中国经济的快速发展以及中国加入WTO，被称为“金钱医生”的财务策划师在中国将具有越来越广泛的社会需求。

对中国来说，财务策划师只能算是新生儿。因此，不少金融机构的人力资源负责人反映，现在真正符合该职位的才人少之又少。

国内专业培训领域空白

既然缺乏合格的专业人才，那国内是否有专门培养财务策划师的课程呢？据记者了解，国内这方面的培训处于空白的状态，也没有关于财务策划师的行业标准或资格认证机构。这在一定程度上制约了中国理财行业的发展。

关于财务策划师的培训和认证最早源于西方国家。

1996年，马来西亚也推出了“特许财务策划师”(FChFP)专业课程，目标在于提升从业员的专业知识、技巧，以及个人素质。2001年，该课程获APLIC的肯定和认可，并确认采纳其作为APLIC成员的共同行业标准，本行业资格也由此标准产生。其后，该课程风靡中国香港、新加坡和其它亚太地区，受到业界推崇。

该课程包括基础财务策划、风险管理及保险策划、投资策划、财产管理及退休策划、财务及税务策划、高级财务策划及实际应用等6门科目。名衔中“特许”一词包涵着亚太区服务联会所属机构11个成员共同认可的最高专业资格，“财务策划师”则包涵认可的财务策划师及顾问资格。特许财务策划师从事各行业理财策划，各行业中的管理者尤其需要获得此资格。

目前，亚太区有超过5000人正在进修或已完成此课程。报读人数也不断大幅增加，除中国香港、新加坡及马来西亚外，其它APLIC成员国家及地区正积极举办此课程。

据悉，欧盟财务策划师联会亦表示有意向与APLIC共同合作、研究证书互认程序。“特许财务策划师”将会被亚太区及全球多个国家或当地专业机构所确认。

首次引进专业培训课程

目前，在泛珠三角区域合作的大形势下，投资理念越发需要更新，财务策划师必将成为最受关注并被热切需求的职业。

因为有市场需求，今年7月底，广东社会科学大学和泛特宏景集团首次将“理财管家”这一个新概念带到广州——引进的APLIC 的“特许财务策划师”专业培训课程。其目的是促进从广东、泛珠三角区域继而全国的工、商、金融、保险等各行业投资风险评估、保险策划等一系列理财观念的更新和培训事业的发展。

APLIC主席克拉克对中国媒体表示：“我们希望为中国国内保险和财务同业提供专业的培训课程，帮助他们可以更快更好地与国际接轨，并在未来能够通过国内相关的机构发放‘特许财务策划师’资格证书。”

他同时也强调，APLIC希望能够建立起适合亚洲地区行业发展的业界标准，因此“我们进入中国市场，面对中国学员，就一定要加入中国的元素。”

“特许财务策划师”(转化班课程高级班)使各行业的高级管理者和财务服务人士在企业运营、财产管理、投资保险、财务策划等理财方面了解更多的国外形势和趋势，吸收国际因素，自我增值，具有专业实用性。学习后，学员特别在享有国外的财务服务策划咨讯、资源储备方面将大为受益。完成学科后，学员有望得到APLIC颁发的证书，成为中国大陆首批特许财务策划师，在现实中为企业和个人客户提供更专业的增值服务。

记者从主办单位获悉，该课程进入中国后，采取发展广东为先期培训基地，进而推广至泛珠三角区域以至全国的策略。主要是基于广东地区经济发展的状况，人群对新观念的认识理解和接受程度等现实情况。

（文章来自：信息时报）